Страхование квартиры от затопления соседей

У жителей многоквартирных домов есть одна общая проблема – они рискуют тем, что в их квартиры может попасть вода от соседей. Например, прорвало водосточную трубу, батарею, сосед забыл выключить воду, перекрыть кран и вода начала просачиваться через стены и пол.

Чтобы возместить расходы, связанные с ремонтом после протечки в квартиру воды, некоторые решаются на страхование квартиры от затопления соседей.

Как оформить такую страховку, что делать при наступлении страхового случая и сколько стоит услуга по страхованию жилья от затопления в 2024 году?

Кто может оформить страховку от затопления?

Страховку от затопления соседей снизу может оформить любой дееспособный собственник квартиры либо наниматель жилья. Не получится застраховать жилье, если оно признано непригодным для проживания, дом признан аварийным.

Оформление страховки от затопления соседей актуально в таких ситуациях:

• если дом старый, изношенный, трубы давно не менялись, поэтому велики шансы на прорыв труб;
• если дом является новостройкой. Бывают ситуации, когда неожиданно даже в новой квартире случается потоп, люди делают дорогой ремонт, а после затопления им приходится выкладывать круглую сумму на новый ремонт. Чтобы не тратиться потом, лучше в момент оформления договора купли-продажи квартиры оформить страховку на жилье;
• если квартира сдается в аренду. Невозможно предугадать, кто будет выступать арендатором, при этом владелец квартиры будет нести полную ответственность за испорченное имущество соседей в результате их затопления.

Типы страховых рисков

Собственник квартиры, который учитывает все риски и опасающийся затопления своего или чужого имущества, может оформить такие виды страхования квартиры при затоплении соседей (вместе или по отдельности):

• страхование своей квартиры от затопления жилья соседями сверху либо от прорыва канализационных сетей в подвале;
• страхование ответственности от затопления соседей – если в квартире произошел прорыв коммуникационных сетей, в результате чего была залита квартира соседей. Это может произойти по разным причинам: сломалась сантехника, вышла из строя стиральная машина и др. В такой ситуации ущерб появляется не только у собственника квартиры, в которой и произошел потоп, но и у соседей снизу. Если такой риск не застраховать, тогда виновнику подтопления придется самостоятельно компенсировать соседям расходы за причиненный ущерб;
• страхование конструкций квартиры, стен, фундамента, ремонта, потолка, пола, дверей, инженерного оборудования, личного имущества, ответственности перед соседями в случае затопления их квартиры.

Риски, связанные с заливом квартиры, тоже можно выбрать в зависимости от ситуации потопа:

• затопление по собственной вине или по вине соседей, управляющей компании;
• протечка крыши дома;
• замерзание воды в трубах с последующим ее протеканием;
• подтекание кранов и др.

Виды страховых договоров можно разделить на 2 вида:

1. Экспресс-договор – не предусматривает вызов страхового агента для осмотра и оценки имущества. Оформление такого договора происходит заочно, размер компенсации устанавливается заказчиком. Такой вариант страхования неидеален, поскольку при покупке экспресс-полиса оценка квартиры не производится, а размер страховой суммы приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов. Страховое покрытие может оказаться завышенным или заниженным. В первом случае потребитель переплачивает за страховку, а во втором финансовые интересы клиента защищены лишь отчасти – полученных от страховой компании денег может не хватить на восстановление жилья.
2. Классический договор, предусматривающий осмотр имущества и составление его описи. Такой договор стоит на треть больше, чем экспресс-договор. Он включает в себя весь спектр страховых услуг и обеспечивает страховку всего имущества, описанного в договоре. Виды рисков подбирает сам страхователь.

Порядок выплаты страховки при затоплении

Конечно, лучше не доводить дело до использования страховки, но никаких гарантий на то, что вы либо ваши соседи затопят квартиру, нет.

Поэтому при наступлении страхового случая необходимо знать, как получить страховку после затопления квартиры:

1. При обнаружении факта затопления квартиры нужно оповестить о случившейся проблеме аварийно-диспетчерскую службу.
2. Пригласить председателя управляющей компании либо его заместителя для осмотра поврежденного жилья и оформления акта.
3. Направиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и передать специалисту акт, приложив к нему заявление о наступлении страхового случая с просьбой выплатить денежную компенсацию, а также инициировать проведение независимой оценки причиненного ущерба при наступлении страхового случая.
4. После проведения оценки страховая компания выплачивает необходимую сумму компенсации за причиненный ущерб.

Необходимые документы

Чтобы рассчитывать на получение компенсационных выплат при затоплении соседей, собственник квартиры, оформивший договор со страховой компанией, должен предоставить страховому агенту следующий пакет документов:

• страховой полис;
• заявление о наступлении страхового случая;
• акт о затоплении, составленный председателем управляющей компании;
• заключение независимой экспертизы.

Цена страховки

Стоимость оформления страховки от затопления соседей в разных компаниях отличается, а окончательная цена зависит от многих факторов:

• от того, кто был виновником залива – защититься можно от залива соседями и при затоплении соседей самим хозяином квартиры;
• количество объектов страхования – клиент сам выбирает, на что будет распространяться страховка, например, только на отделку помещения либо же еще и на предметы мебели, технику и т. д.;
• стоимость квартиры;
• срок страхования – он может быть любым – от 1 месяца до 1 года. При этом стоимость страховки прямо пропорциональна периоду страхования: чем больше срок, тем дороже страховка.

Стоимость страховки от затопления начинается от 2 тыс. руб.

Ответы на вопросы по теме

Что делать, если тебя затопили соседи и у них есть страховка на квартиру?

Если ваша квартира не застрахована от затопления, но вас затопил сосед сверху, который ранее оформил страховку ответственности на случай возникновения потопа, тогда обращаться за компенсацией понесенного ущерба нужно именно к соседу. Тот уже должен отправиться в свою страховую компанию, инициировать проведение процедуры оценки ущерба независимыми экспертами.

Главное – не ссориться с соседом, а делать все сообща, ведь он тоже заинтересован в том, чтобы страховая компания оплатила причиненный соседской квартире ущерб.

Что делать, если страховая компания неправильно оценила размер ущерба от залива?

Любая страховая фирма заинтересована в том, чтобы при наступлении страхового случая она могла заплатить как можно меньше денег клиенту. Поэтому задача страхователя при затоплении застрахованной от потопа квартиры – проследить, чтобы представитель страховой фирмы зафиксировал все повреждения.

Если в итоге окажется, что размер страховой суммы будет занижен, тогда потерпевший имеет право обратиться к независимому оценщику. И если итоговая оценочная стоимость ущерба у независимого оценщика будет сильно отличаться от той, что насчитал представитель страховой компании, тогда стоит подать письменную претензию на имя руководителя страховой фирмы с копиями оценок специалиста страховой и независимого оценщика.

Если клиент уже обратился напрямую к руководителю страховой фирмы и у него есть доказательства, то ему пойдут на уступки и выплатят сумму больше, чем она была изначально. Страховой фирме невыгодно, чтобы клиент обращался в суд и предавал дело широкой огласке.

В течение какого срока страховая должна выплатить компенсацию?

Срок выплаты при наступлении страхового случая составляет 20 календарных дней – при оформлении страховки по ОСАГО; 30 календарных дней – если причинен вред имуществу застрахованного.

Риски, связанные с имуществом, могут приводить к серьезным убыткам. По этой причине многие граждане оформляют страховку на случай затопления соседями.

При наступлении страхового случая страховая компания обязана будет выплатить клиенту денежную компенсацию, размер которой зависит от различных факторов.

Чтобы фирма выплатила положенную сумму, клиенту нужно зафиксировать факт затопления, вызвав представителя управляющей компании, который на месте составит акт.

С этим документом следует отправиться в страховую фирму, инициировать проведение оценочной экспертизы, после чего дождаться компенсационных выплат.

Видео: Залив квартиры: возмещение ущерба, оспаривание вины по закону